복리 (7) 썸네일형 리스트형 고금리 시대의 막바지 – 예·적금 갈아타기 전략 2025 “금리는 내려가고 있다, 내 돈이 묶이기 전에 움직여라” ‘고금리의 끝자락’, 지금이 마지막 기회일까?2022년부터 이어진 고금리 시대는 우리에게 익숙해졌습니다.은행 예금 금리가 4%를 넘어가던 시기엔, ‘이자만으로도 부자가 될 수 있겠다’는 생각이 들 정도였죠.하지만 2025년 현재, 분위기는 서서히 바뀌고 있습니다. 미국 연준(Fed)의 금리 동결 장기화 → 하반기 인하 가능성 확대한국은행도 기준금리 인하 신호를 명확히 주고 있음시중은행의 정기예금 금리 3% 초중반대로 하락 즉, 지금은 고금리의 ‘정점’에서 하락기로 넘어가는 전환 구간입니다.이 시기에 무작정 장기 예금에 묶어두면,다음 사이클에서 더 나은 투자 기회를 놓치게 될 가능성이 높습니다. “고금리의 막바지”란, 바로 이자 수익의 한계가 다가오.. 퇴직연금 DC형 운용 실전 가이드 – 금리·주식·채권 균형잡기 “퇴직금, 예금에만 묶어두면 노후가 멀어진다” 1. 퇴직연금 DC형이란? – 직접 운용이 수익률을 좌우한다퇴직연금 제도는 크게 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), IRP(개인형)로 나뉩니다.그중 DC형은 회사가 퇴직연금 계좌에 매월 일정 금액을 적립하고,직원이 직접 투자 상품을 선택해 운용하는 제도예요. 즉, 퇴직금 운용의 주도권이 ‘회사’가 아닌 ‘본인’에게 있는 구조입니다.구분DB형DC형운용 주체회사개인(근로자 본인)수익 책임회사개인수익률고정(퇴직 직전 3개월 평균임금 기준)운용성과에 따라 달라짐운용 자유도낮음높음 요약하자면, DC형은 “퇴직금을 나 스스로 투자하는 계좌”입니다.따라서 예·적금에만 두면 사실상 물가상승률에도 못 미치는 실질 손실이 발생할 수 있습니다. 2. 금리·주식·채권의 .. 부자들이 쓰는 자산 배분 공식 – 60:30:10 원칙 실전 적용법 안정성과 성장성을 동시에 잡는 ‘자산 설계의 황금비율’ 자산을 ‘분배’할 줄 아는 사람이 진짜 부자다많은 사람들이 “무엇에 투자할까?”에 집중하지만, 진짜 부자들은 ‘어떻게 나눌까’에 집중합니다.같은 수익률의 상품이라도 자산의 비중이 다르면 최종 결과는 완전히 달라지죠.특히 변동성이 큰 시대에는 ‘분산’이야말로 최고의 방어이자 공격 전략이 됩니다. 이때 자산가들이 공통적으로 활용하는 황금비율이 바로 ‘60:30:10 원칙’입니다.이 비율은 단순히 감각적 조합이 아니라,경제 사이클과 자산의 상관관계를 고려한 과학적 포트폴리오 구성 전략이기도 합니다. 1. 60:30:10 자산 배분 공식이란 무엇인가이 원칙은 전체 자산을 ‘안정자산 60% + 성장자산 30% + 대체투자 10%’로 나누는 전략입니다.이는.. ETF 분배금(배당금) 재투자 전략 – 복리 효과 극대화하는 방법 배당금은 쓰는 돈이 아니라 불리는 돈이다 분배금을 소비할 것인가, 재투자할 것인가? ETF 투자를 하다 보면 매월, 분기, 혹은 연 단위로 분배금(Distribution)을 받게 됩니다. 이는 ETF가 보유한 주식·채권·리츠 등에서 발생한 배당이나 이자 수익을 투자자에게 나누어주는 것입니다. 많은 투자자들이 이 돈을 생활비에 사용하거나 단순히 현금으로 두기도 합니다. 하지만 장기적으로 자산을 불리려면 이 분배금을 다시 ETF에 재투자하는 것이 훨씬 큰 차이를 만듭니다. 바로 복리(Compound Interest) 효과 때문입니다. 작은 분배금이라도 재투자할 때, 시간이 흐르면 눈덩이처럼 불어납니다. 이번 글에서는 ETF 분배금의 개념과 재투자 전략, 복리 효과를 극대화하는 방법, 그리고 실제 투자 포트폴.. 연금계좌에서 ETF 투자하기 – 절세와 수익을 동시에 잡는 법 연금저축·IRP와 ETF의 완벽한 결합 전략 왜 연금계좌에서 ETF를 해야 할까? 많은 직장인과 자영업자가 노후 준비를 위해 연금저축이나 IRP(개인형 퇴직연금)에 가입하고 있습니다. 하지만 상당수는 여전히 은행 예금이나 원리금 보장형 상품에만 두고, 사실상 낮은 금리에 묶어두는 경우가 많습니다. 이럴 경우 세액공제 혜택은 받을 수 있지만, 장기적으로 인플레이션을 이겨내지 못합니다. 반대로 연금계좌에서 ETF를 활용하면, 세액공제(절세)와 투자 수익률 제고라는 두 가지 효과를 동시에 얻을 수 있습니다. 이번 글에서는 연금계좌 구조부터 ETF 활용법, 절세 효과, 투자 전략까지 구체적으로 살펴보겠습니다. 1. 연금계좌의 기본 구조 이해하기(1) 연금저축연간 600만 원까지 납입 가능세액공제 혜택 : 13... ETF란 무엇인가? – 초보자를 위한 ETF 101 ETF, 들어는 봤지만 정확히는 모르겠다면최근 주식 투자에 관심을 갖기 시작한 분들이라면 한 번쯤 들어봤을 단어가 있습니다. 바로 ETF입니다.ETF는 “Exchange Traded Fund”의 약자로, 우리말로는 ‘상장지수펀드’라고 번역됩니다. 이름만 보면 어렵게 느껴질 수 있지만, 사실은 가장 직관적이고, 쉬운 방식의 간접 투자 상품입니다. ETF는 간단히 말해, 특정 지수(예: 코스피 200, 나스닥 100 등)의 수익률을 그대로 추종하도록 설계된 펀드입니다. 그런데 일반 펀드와 다른 점은 이 ETF가 증권거래소에 상장되어 주식처럼 사고팔 수 있다는 점입니다. 즉, 펀드와 주식의 장점을 모두 가진 하이브리드 상품이라고 볼 수 있죠.ETF의 핵심 특징 – 이래서 사람들이 ETF를 산다ETF가 인기를 .. 배당주 투자 전략 - 안정성과 수익을 동시에 잡는 장기 재테크 비법 배당주는 왜 장기 투자자에게 사랑받는가?주식시장에는 가격 상승을 통한 자본차익(Capital Gain)을 목표로 하는 투자 방식이 있는 반면, 배당금 수익을 통해 안정적인 현금흐름을 추구하는 배당 투자는 특히 장기 재테크에 적합한 전략으로 각광받고 있습니다.배당주는 기업이 벌어들인 순이익 중 일부를 정기적으로 주주에게 현금이나 주식의 형태로 분배하는 종목을 말하는데, 기업의 안정성, 지속 가능성, 그리고 주주 환원 정책에 대한 신뢰가 전제됩니다. 특히 금리 인상기나 경기 불황기처럼 시장 변동성이 클 때, 배당주는 비교적 방어적 성격을 갖추고 있어 수익의 안전판 역할을 해줍니다. 월급 외에 정기적인 배당 수입이 생기면, 생활의 여유는 물론 심리적 안정도 함께 따라오기 때문에 ‘경제적 자유’를 추구하는 투자.. 이전 1 다음
