[자산관리] 한국형 패밀리오피스 – 부자들의 자산 관리 시스템이 바뀌고 있다

부의 관리, 이제는 개인이 아닌 ‘시스템’의 시대

2025년 현재, 자산이 일정 수준을 넘어선 사람들의 공통된 고민은

“돈을 버는 법”보다 “돈을 지키는 법과 넘겨주는 법”입니다.

 

부의 세대 이전이 본격화되는 시점에서,

한국에서도 ‘패밀리오피스(Family Office)’라는 새로운 자산관리 모델이 급속히 확산되고 있습니다.

 

과거에는 고액자산가가 금융사 PB센터에 맡기거나

개별 세무사·변호사·회계사를 따로 고용하는 형태였다면,

이제는 전문 조직이 한 번에 자산·세금·투자·상속을 관리하는 통합 시스템으로 전환되고 있죠.

 

이 변화는 단순한 트렌드가 아닙니다.

한국의 자산 구조가 ‘노동소득 → 자산소득’으로 이동하고 있기 때문입니다.

 

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패밀리오피스란 무엇인가 – 자산가를 위한 ‘종합 재테크 플랫폼’

개념 정의

‘패밀리오피스(Family Office)’는

한 가문 또는 개인의 자산을 총괄적으로 관리하는 사설 자산운용 조직을 뜻합니다.

 

기원은 19세기 유럽 귀족 가문이었습니다.

로스차일드, 록펠러, JP모건 같은 명문가들이

가문의 부를 관리하기 위해 세운 사무소가 오늘날의 패밀리오피스의 시작이죠.

 

이제 그 개념이 한국에도 본격적으로 도입되며,

“부자들의 개인 금융회사”로 불리고 있습니다.

 

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한국형 패밀리오피스의 탄생 배경

(1) 상속·증여세의 압박

• 한국의 상속세 최고세율은 50%, OECD 국가 중 최고 수준이고, 
• 세금 부담이 커지면서 부자들은 “법적으로 효율적인 이전 구조”를 찾고 있습니다.

 

(2) 자산 구조의 변화

• 2020년대 들어 자산가들의 자산 중 금융자산 비중이 60% 이상으로 확대
• 부동산 중심에서 ETF·채권·비상장주식·해외펀드로 다변화되며 전문 관리 필요성이 급증

 

(3) 전문 금융인 출신의 독립 오피스 증가

• 기존 PB 출신, 회계사·세무사들이 독립해 ‘가문형 자산관리사무소’를 설립
• 한국형 패밀리오피스 시장 규모는 2025년 기준 약 180조 원으로 추정됩니다.

 

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한국형 패밀리오피스의 핵심 기능 4가지

구분	주요 역할	설명
① 자산관리	투자 포트폴리오 설계	부동산, 주식, 채권, 대체투자 등 분산관리
② 세무관리	상속·증여 절세 구조 설계	세법·상속법을 활용한 세금 최소화 전략
③ 법률·상속관리	신탁·유언대용 신탁 등	분쟁 방지 및 법적 안정성 확보
④ 가업승계 컨설팅	비상장주식 평가·이전 구조 설계	가족기업 지분 이전 및 지배구조 설계

 

즉, 패밀리오피스는 단순히 “돈을 굴리는 곳”이 아니라

가문의 부를 설계하고, 보호하고, 다음 세대로 이어주는 전략적 조직입니다.

 

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국내 패밀리오피스 시장의 현재와 미래

2024년 금융위원회는

‘한국형 패밀리오피스 제도 도입 추진안’을 발표했습니다.

주요 내용

• 개인 단위 자산관리회사 설립 허용
• 복수 가문 공동 패밀리오피스 제도화 (Multi-Family Office)
• 세무·법률·신탁·운용의 원스톱 허용

 

이 제도화로 인해

삼성증권, 미래에셋, 신한 PWM 등 대형 금융사뿐 아니라

스타트업 형태의 독립 패밀리오피스(IFA 기반)도 빠르게 늘고 있습니다.

 

시장 전망

• 2025년 시장규모 : 180조 원
• 2030년 예상 규모 : 400조 원 이상
• 상속자산 이전 가속화로 연평균 성장률 15% 이상 전망

자본시장 연구원 분석 자료

https://www.kcmi.re.kr/publications/pub_detail_view?syear=2025&zcd=002001016&zno=1859&cno=6582

초고액자산가를 위한 패밀리오피스 운영 현황과 시사점 | 자본시장포커스 | 발간물 | 자본시장연

 

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패밀리오피스가 제공하는 주요 서비스

(1) 투자 포트폴리오 설계

• 글로벌 ETF, 사모펀드, 대체투자(부동산, 인프라, 벤처)까지 포함
• AI 자산관리 알고리즘 도입으로 리스크 분산

(2) 상속·증여 설계

• 세법에 따른 ‘가업상속공제’, ‘가족신탁’ 활용
• 상속세 절감 효과: 최대 40%까지 가능

(3) 법률·거버넌스 컨설팅

• 유언대용신탁, 가업승계합의서 작성
• 가족 간 분쟁 방지 및 지분 관리

(4) 사회공헌 및 ESG 자산관리

• 기부신탁, ESG펀드 편입
• ‘사회적 가치와 재테크의 결합’ 모델 구축

 

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패밀리오피스의 절세 효과는 얼마나 될까?

패밀리오피스의 진짜 가치는 세금을 합법적으로 줄이는 데 있습니다.

 

예를 들어,

• 단순 상속 시 : 100억 원 → 상속세 약 50억 원
• 패밀리오피스를 통한 신탁구조 설계 시 : 세금 약 30억 원 수준으로 절감

핵심은 ‘가족 신탁 + 지분 분산 + 장기 증여’입니다.

이를 통해 세금을 줄이면서 지배력을 유지할 수 있죠.

 

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일반 투자자에게 적용 가능한 ‘패밀리오피스형 재테크’

패밀리오피스는 초부유층만의 전유물이 아닙니다.

최근에는 ‘Mini Family Office’ 개념이 확산되며,

일반 투자자도 다음과 같은 형태로 응용할 수 있습니다.

 

실전 응용법

1. 자산맵 작성
   • 예금·부동산·펀드·연금 등 전체를 시각화
2. 세무 리모델링
   • 절세형 계좌(ISA, IRP, 연금저축) 우선 편입
3. 투자와 상속을 분리 관리
   • 투자 : ETF·채권
   • 상속 : 신탁형 보험 또는 예금
4. 전문가 협업
   • 세무사 + FP + 로펌 컨설턴트의 3각 관리 체계 구축

 

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한국형 패밀리오피스의 미래 – 데이터 기반 자산관리

2026년 이후에는 마이데이터 2.0 기반으로

패밀리오피스가 완전히 디지털화될 전망입니다.

• AI 자산 리밸런싱
• 세금 예측 시뮬레이션
• 실시간 상속 시나리오 분석

즉, “내 자산을 한눈에 보고, 자동으로 최적 절세안을 제시받는 시스템”으로 발전하고 있습니다.

 

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부의 ‘유지’가 진짜 재테크다

이제 재테크의 패러다임은

“벌어서 모으는 시대” → “관리하고 지키는 시대”로 이동했습니다.

 

한국형 패밀리오피스는 그 전환의 중심에 있습니다.

지금은 일부 고액자산가들의 선택처럼 보이지만,

머지않아 일반 투자자에게도 ‘표준 서비스’로 확산될 것입니다.

 

핵심 요약

• 상속·증여 대비, 절세 전략의 중심축
• 가족 신탁·법률 컨설팅·AI 자산관리의 융합
• 2030년까지 시장 2배 성장 예상

 

부자들은 더 이상 “투자 종목”을 찾지 않습니다.

그들은 ‘시스템’에 투자합니다.

그 시스템의 이름이 바로 패밀리오피스입니다.

 

지금이 바로,

나의 자산을 단순한 수익이 아니라 구조로 설계할 시점입니다.

 

https://plus.hankyung.com/apps/newsinside.view?aid=202312195746b&category=&sns=y

한국형 ‘패밀리 오피스’ 등장과 한계는[한국형 가업승계 전략⑤]